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SEGURO VIAGEM DO CARTÃO DE CRÉDITO: COMO FUNCIONA E COMO USAR?

Atualizado: 4 de jan. de 2023

Está em dúvidas sobre como funciona o seguro viagem do cartão de crédito? Confira nosso artigo e tire suas dúvidas!



O seguro viagem do cartão de crédito ainda gera muitas dúvidas, desde como funciona até como usá-lo em caso de necessidade. Este serviço pode ser de grande ajuda em determinadas situações, uma vez que ele garante ao contratante uma proteção contra acidentes pessoais, cancelamentos de voos, extravios de bagagem etc.

Neste artigo, você vai conhecer os cartões de crédito que oferecem o seguro viagem, além de saber o que é, como funciona e como utilizar o serviço caso seja necessário. Confira!


O que é e como funciona o seguro viagem do cartão de crédito?


O seguro viagem cartão de crédito é um benefício que tem como finalidade proteger o passageiro contra eventuais problemas de saúde, acidentes pessoais e problemas com o voo de modo geral como atraso, cancelamento e extravio de bagagem.

No entanto, para isso, a passagem aérea precisa ser comprada por meio do cartão de crédito que oferece o serviço, de modo que seja possível validar os dias que serão cobertos pelo seguro. O seguro viagem passa a funcionar somente a partir do momento que você compra uma passagem aérea no cartão e habilita essa função para os dias em que estiver fora do país.



ATENÇÃO

No entanto, vale ressaltar que cada bandeira possui suas próprias regras, ou seja, a depender do seu cartão, você pode ter uma cobertura mais completa ou mais limitada.


A maioria das bandeiras trabalha com reembolso, ou seja, após o atendimento ocorrido durante a viagem o cartão de crédito irá lhe reembolsar pelos gastos. Ainda assim, é necessário investigar cada caso, pois em algumas situações (dependendo da localização e necessidade), o segurado é encaminhado para um hospital ou clínica conveniados mais próximo, onde ele não precisará gastar nada.

Outro ponto importante que deve ser checado antes da viagem, é procurar saber se as coberturas são somente para o titular do cartão, ou se estendem ao seu cônjuge e filhos.


Como saber se meu cartão de crédito tem seguro viagem?


Para descobrir se o seu cartão de crédito oferece esse benefício, basta entrar em contato direto com a operadora ou conferir no site oficial da bandeira Mastercard, Visa, Elo, entre outros.


Como usar o seguro viagem do cartão de crédito?


Se você precisar usar o seguro viagem do cartão de crédito, basta entrar em contato com a central de atendimento e pedir informações a respeito. Isso pode ser feito via telefone ou em alguns casos, via site oficial da bandeira do cartão, na área do cliente.

Eles irão te indicar o hospital conveniado mais próximo ou, dependendo da situação, até mesmo solicitar um médico para ir até você. Os custos com atendimento e exames são cobertos pelo seguro (até o limite estipulado em contrato), portanto você não precisa gastar nada.


Outra opção é procurar atendimento médico junto a um hospital ou clínica e solicitar o reembolso posteriormente. No entanto, a documentação exigida pela central ficará mais extensa, incluindo comprovantes das despesas.


Quanto custa o seguro viagem do cartão de crédito?

O seguro viagem cartão de crédito é um benefício oferecido pela bandeira do seu cartão sem nenhum custo adicional. Bastando apenas, como mencionado, comprar as passagens aéreas com o cartão de crédito.


Como funciona o seguro viagem Visa?


Para utilizar o seguro viagem Visa, o cliente precisa possuir cartões de crédito da bandeira nas seguintes categorias: Platinum, Signature ou Infinite. Além disso, o seguro só é válido para viagens internacionais e por um período de até 60 dias.


Como funciona o seguro viagem Mastercard?


Já para utilizar o seguro viagem Mastercard, o cliente precisa possuir cartões de crédito da bandeira na categoria Platinum ou Black. Entretanto, o seguro também só é válido para viagens ao exterior e por um período máximo de 31 dias consecutivos.


Como funciona o seguro viagem Elo?


A Elo é outra bandeira que também oferece o seguro viagem. Para poder usar o benefício, o cliente precisa possuir cartões de crédito nas categorias Nanquim Diners Club, Diners Club, Grafite e Nanquim. A apólice é válida para viagens internacionais e por um período de 90 dias.



Conheça bandeiras de cartões de crédito que oferecem seguro viagem.



Visa Platinum

Os cartões Visa Platinum possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens!

Benefício

Como funciona

Visa Airport Companion

Aplicativo de benefícios dentro do aeroporto

Visa Luxury Hotel Collection

Benefícios em hotéis com serviços diferenciados

Assistência em viagem

Ideal para ter informações sobre os destinos que você deseja visitar, como documentos exigidos, vacinas, precauções médicas, mapas, taxas de câmbio, entre outras

Saque emergencial

Permite que o cliente faça um saque emergencial caso seja roubado ou furtado

Substituição emergencial de cartão

Recebimento de um novo cartão em caso de roubo ou furto

Visa Médico Online

Consulta virtual com um médico no caso de sintomas leves, disponível 24 horas por dia e todos os dias da semana

Seguro de Emergência Médica Internacional

Despesas médicas e hospitalares em viagem ao exterior – 50 mil dólares;

Despesas Odontológicas em viagem ao exterior – 5 mil dólares;

Traslado de corpo – 100 mil dólares;

Regresso Sanitário – 100 mil dólares;

Traslado Médico – 25 mil dólares;

Retorno da Pessoa Elegível – até 10 mil dólares;

Prorrogação da estadia – 2.500 dólares;

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada – 2.500 dólares.

Visa Signature

Os cartões Visa Signature possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens:


Benefício

Como funciona

Visa Airport Companion

Aplicativo de benefícios dentro do aeroporto

Visa Luxury Hotel Collection

Benefícios em hotéis com serviços diferenciados

Cobertura contra atraso/extravio de bagagem

500 dólares para viagens internacionais e R$ 1.650 para viagens nacionais

Cobertura contra atraso de embarque

Atrasos de mais de 4 horas têm coberturas de gastos decorrentes da situação

Seguro para veículos de locadora

Para consertos, reparos ou substituições de veículos alugados no cartão de crédito Visa

Assistência em viagem

Ideal para ter informações sobre os destinos que você deseja visitar, como documentos exigidos, vacinas, precauções médicas, mapas, taxas de câmbio, entre outras;

Substituição emergencial de cartão

Recebimento de um novo cartão em caso de roubo ou furto

Visa Médico Online

Consulta virtual com um médico no caso de sintomas leves, disponível 24 horas por dia e todos os dias da semana;

Seguro de Emergência Médica Internacional

Despesas médicas e hospitalares em viagem ao exterior – 100 mil dólares;

Despesas Odontológicas em viagem ao exterior – 10 mil dólares;

Traslado de corpo – 100 mil dólares;

Regresso Sanitário – 100 mil dólares;

Traslado Médico – 25 mil dólares;

Retorno da Pessoa Elegível – até 10 mil dólares;

Prorrogação da estadia – 2.500 dólares;

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada – 2.500 dólares.


Visa Infinite

Os cartões Visa Infinite possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens:


Benefício

Como funciona

Visa Airport Companion

Aplicativo de benefícios dentro do aeroporto

Visa Luxury Hotel Collection

Benefícios em hotéis com serviços diferenciados

Cobertura contra atraso/extravio de bagagem

600 dólares para viagens internacionais e R$1.600 para viagens nacionais

Cobertura contra atraso de embarque

Indenização de 300 dólares para viagens internacionais e R$ 800 para viagens nacionais em caso de atraso de voo maior que 4 horas

Cobertura contra cancelamento de viagem

Indenização de até 3 mil dólares para viagens internacionais e de até R$ 8 mil para viagens nacionais em casos de cancelamento de viagem

Cobertura contra perda de conexão:

Indenização de até 300 dólares para viagens internacionais e de até R$800 para viagens nacionais em casos de perda de conexão

Cobertura contra perda ou roubo de bagagem

3 mil dólares para viagens internacionais e R$ 8 mil para viagens nacionais

Priority Pass e LoungeKey

Direito a salas VIP em aeroportos nacionais e internacionais

Seguro para veículos de locadora

Para consertos, reparos ou substituições de veículos alugados no cartão de crédito Visa

Assistência em viagem

Ideal para ter informações sobre os destinos que você deseja visitar, como documentos exigidos, vacinas, precauções médicas, mapas, taxas de câmbio, entre outras;

Substituição emergencial de cartão

Recebimento de um novo cartão em caso de roubo ou furto

Visa Médico Online

Consulta virtual com um médico no caso de sintomas leves, disponível 24 horas por dia e todos os dias da semana;

Consulta virtual com um médico no caso de sintomas leves, disponível 24 horas por dia e todos os dias da semana;

Despesas médicas e hospitalares em viagem ao exterior – 100 mil dólares;

Despesas Odontológicas em viagem ao exterior – 10 mil dólares;

Traslado de corpo – 100 mil dólares;

Regresso Sanitário – 100 mil dólares;

Traslado Médico – 25 mil dólares;

Retorno da Pessoa Elegível – até 10 mil dólares;

Prorrogação da estadia – 2.500 dólares;

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada – 2.500 dólares.

Mastercard Platinum

Os cartões Mastercard Platinum possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens:


Benefícios

Como funciona

Priceless Cities

Experiências únicas com benefícios e vantagens em lojas, hotéis, restaurantes, shows, eventos esportivos, entre outros programas

Mastercard Travel Reward

Ofertas exclusivas e cashback em viagens ou compras feitas em estabelecimentos inscritos no programa com o cartão da bandeira

Mastercard Airport Concierge

Possível ter um agente especial para acompanhá-lo por um aeroporto desconhecido, te informar sobre possíveis alterações no seu voo, entre outras facilidades, proporcionando mais conforto ao viajante

Assistência global de emergência

Serviço de orientação e emergência em casos de perda e roubo de cartão e início da solicitação de seguros e outros serviços

MasterSeguro de Automóveis

Seguro contra colisão, roubo e/ou incêndio acidental para veículos alugados e pagos com o cartão Mastercard Platinum

Seguro médico em viagens

Despesas médicas: até 25 mil dólares por pessoa;

Traslado médico: até 50 mil dólares;

Prorrogação de estadia: até 150 dólares por dia por até 5 dias;

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada e hospedagem: passagem de ida e volta de classe econômica e 150 dólares por dia por até 5 dias;

Retorno de menores ou idosos: até 10 mil dólares;

Traslado de corpo: até 25 mil dólares;

Regresso sanitário: até 50 mil dólares.

Mastercard Black

Os cartões Mastercard Black possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens:


Benefício

Como funciona

Priceless Cities

Experiências únicas com benefícios e vantagens em lojas, hotéis, restaurantes, shows, eventos esportivos, entre outros programas

Acesso a dois espaços – sala VIP Lounge e Lounge Mastercard Black – para aguardar o embarque no aeroporto. Os espaços contêm Wi-Fi, personal assistents, saídas USB, alimentação, entre outros benefícios

Mastercard Airport Experiences

Acesso a salas VIP, ofertas de refeições, de varejo e de spas em aeroportos de todo o mundo

Boingo Wi-Fi

Acesso gratuito e ilimitado ao serviço Wi-Fi global, mediante criação de login e senha

Mastercard Travel Reward

Ofertas exclusivas e cashback em viagens ou compras feitas em estabelecimentos inscritos no programa com o cartão da bandeira

Proteção de Bagagem

Cobertura contra atraso e perda de bagagem, além de uma assistência especializada para ajudar a encontrar a mala perdida: até 600 dólares de reembolso para despesas com a compra de artigos necessários em caso de atraso a partir de 4 horas; e até 3 mil dólares em caso de perda definitiva de bagagem

Inconveniências de Viagem

Cobertura de despesas de acomodações pagas antecipadamente em caso de cancelamento ou atraso inesperado de viagem

Proteção contra roubo em caixas eletrônicos

Se o cliente for roubado ou assaltado enquanto ou após tirar dinheiro no caixa eletrônico, ele tem o reembolso, desde que o saque seja do cartão Mastercard Black – valor máximo de 1 mil dólares por ocorrência, sendo o máximo de 3 mil dólares num período de 12 meses

Mastercard Airport Concierge

Possível ter um agente especial para acompanhá-lo por um aeroporto desconhecido, te informar sobre possíveis alterações no seu voo, entre outras facilidades, proporcionando mais conforto ao viajante

Assistência global de emergência

Serviço de orientação e emergência em casos de perda e roubo de cartão e início da solicitação de seguros e outros serviços

MasterSeguro de Automóveis

Seguro contra colisão, roubo e/ou incêndio acidental para veículos alugados e pagos com o cartão Mastercard Platinum

Seguro médico em viagens

Despesas médicas: até 150 mil dólares por pessoa;

Benefício em dinheiro para paciente internado: 200 dólares por dia por até 30 dias;

Traslado médico: até 100 mil dólares;

Retorno em classe executiva: até 7.500 dólares para passagem aérea de qualquer classe;

Prorrogação de estadia: até 250 dólares por dia por até 5 dias;

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada e hospedagem: até 7.500 dólares para passagem de ida e volta de qualquer classe e 250 dólares por dia por até 5 dias;

Retorno de menores ou idosos: até 25 mil dólares;

Despesas de transportes VIP: até 2 mil dólares;

Despesas complementares em caso de acidente: até 150 dólares

Despesas com hospedagem de pet: até 500 dólares

Traslado de corpo: até 100 mil dólares;

Regresso sanitário: até 100 mil dólares;

Morte acidental decorrente de roubo em caixa eletrônico: 10 mil dólares.

Elo Grafite

Os cartões Elo Grafite possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens:


Benefício

Como funciona

Wi-Fi Grátis

Internet segura e ilimitada em diversas redes no Brasil e no mundo;

Seguro Viagem

Despesas médicas e hospitalares em viagem: R$10 mil no plano nacional e R$40 mil no plano internacional;

Despesas odontológicas: R$200 no plano nacional e R$850 no plano internacional;

Fisioterapia em caso de acidente: R$100 no plano nacional e R$400 no plano internacional;

Despesas farmacêuticas em caso de acidente ou enfermidade súbita: R$200 no plano nacional e R$850 no plano internacional;

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada: R$1 mil no plano nacional e R$1.500 no plano internacional;

Prorrogação de estadia: R$1 mil nos planos nacional e internacional;

Regresso sanitário: R$10 mil no plano nacional e R$40 mil no plano internacional;

Retorno do segurado: R$1 mil no plano nacional e R$1.500 no plano internacional;

Traslado médico: R$1 mil no plano nacional e R$30 mil no plano internacional;

Traslado de corpo: R$10 mil no plano nacional e R$40 mil no plano internacional;

Perda ou roubo de bagagem: R$600 no plano nacional e R$500 no plano internacional;

Atraso de bagagem: R$100 no plano nacional e R$250 no plano internacional;

Cancelamento de viagem: R$600 no plano nacional e R$250 no plano internacional;

Atraso de embarque: R$100 no plano nacional e R$200 no plano internacional;

Despesas jurídicas: R$1 mil no plano nacional e R$1.500 no plano internacional;

Fiança e despesas legais: R$5 mil no plano nacional e R$1.500 mil no plano internacional;

Morte acidental em viagem: R$20 mil no plano nacional e R$40 mil no plano internacional;

Invalidez permanente total ou parcial por acidente em viagem: R$20 mil no plano nacional e R$40 mil no plano internacional.

Elo Nanquim

Os cartões Elo Nanquim possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens:


Benefício

Como funciona

Chip de Viagem Internacional

2GB de internet

100 minutos para ligações locais

Suporte em português 24 horas por WhatsApp

2 chips de viagem por ano civil

Sala VIP Voucher

Acesso às salas VIP dos aeroportos do Brasil e do mundo

Wi-Fi Grátis

Internet segura e ilimitada em diversas redes no Brasil e no mundo

Seguro Viagem

Despesas médicas e hospitalares em viagem: R$10 mil no plano nacional e R$60 mil no plano internacional;

Despesas odontológicas: R$200 no plano nacional e R$1.200 no plano internacional;

Fisioterapia em caso de acidente: R$100 no plano nacional e R$650 no plano internacional;

Despesas farmacêuticas em caso de acidente ou enfermidade súbita: R$200 no plano nacional e R$1.300 no plano internacional;

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada: R$1 mil no plano nacional e R$1.500 no plano internacional;

Prorrogação de estadia: R$1 mil nos planos nacional e internacional;

Regresso sanitário: R$10 mil no plano nacional e R$60 mil no plano internacional;

Retorno do segurado: R$1 mil no plano nacional e R$1.500 no plano internacional;

Traslado médico: R$1 mil no plano nacional e R$30 mil no plano internacional;

Traslado de corpo: R$10 mil no plano nacional e R$60 mil no plano internacional;

Perda ou roubo de bagagem: R$600 no plano nacional e R$800 no plano internacional;

Atraso de bagagem: R$100 no plano nacional e R$400 no plano internacional;

Cancelamento de viagem: R$600 no plano nacional e R$400 no plano internacional;

Atraso de embarque: R$100 no plano nacional e R$300 no plano internacional;

Despesas jurídicas: R$1 mil no plano nacional e R$2 mil no plano internacional;

Fiança e despesas legais: R$5 mil no plano nacional e R$2 mil no plano internacional;

Morte acidental em viagem: R$20 mil no plano nacional e R$60 mil no plano internacional;

Invalidez permanente total ou parcial por acidente em viagem: R$20 mil no plano nacional e R$60 mil no plano internacional.

Elo Diners Club

Os cartões Elo Diners Club possuem os seguintes benefícios relacionados a viagens:


Benefícios

Como funciona

Chip de Viagem Internacional

2GB de internet

100 minutos para ligações locais

Suporte em português 24 horas por WhatsApp

2 chips de viagem por ano civil

Sala VIP Voucher

Acesso às salas VIP dos aeroportos do Brasil e do mundo

Wi-Fi Grátis

Internet segura e ilimitada em diversas redes no Brasil e no mundo

Seguro Viagem

Despesas médicas e hospitalares em viagem: R$10 mil no plano nacional e R$100 mil no plano internacional;

Despesas odontológicas: R$200 no plano nacional e R$10 mil no plano internacional;

Fisioterapia em caso de acidente: R$100 no plano nacional e R$500 no plano internacional;

Despesas farmacêuticas em caso de acidente ou enfermidade súbita: R$200 no plano nacional (o plano internacional não tem esta cobertura);

Acompanhante em caso de hospitalização prolongada: R$1 mil no plano nacional e R$2.500 no plano internacional;

Prorrogação de estadia: R$1 mil no plano nacional e R$ 2.500 no plano internacional;

Regresso sanitário: R$10 mil no plano nacional e R$100 mil no plano internacional;

Retorno do segurado: R$1 mil no plano nacional (o plano internacional não tem esta cobertura)

Traslado médico: R$1 mil no plano nacional e R$25 mil no plano internacional;

Traslado de corpo: R$10 mil no plano nacional e R$100 mil no plano internacional;

Perda ou roubo de bagagem: R$600 no plano nacional e R$3 mil no plano internacional;

Atraso de bagagem: R$100 no plano nacional e R$300 no plano internacional;

Cancelamento de viagem: R$600 no plano nacional e R$3 mil no plano internacional;

Atraso de embarque: R$100 no plano nacional e R$300 no plano internacional;

Despesas jurídicas: R$1 mil no plano nacional e R$2 mil no plano internacional;

Fiança e despesas legais: R$5 mil no plano nacional e R$2 mil no plano internacional;

Morte acidental em viagem: R$20 mil no plano nacional e R$50 mil no plano internacional;

Invalidez permanente total ou parcial por acidente em viagem: R$20 mil no plano nacional e R$100 mil no plano internacional;

Retorno em classe executiva: R$10 mil no plano internacional;

Perda de conexão aérea: R$300 no plano internacional.

Afinal, seguro viagem do cartão de crédito vale a pena?


Ao contratarmos um cartão ou comprarmos passagens aéreas com ele para uma viagem, muitas vezes nos é oferecido um seguro viagem do cartão de crédito, sem custo adicional. Obviamente, olhando pela questão financeira, certamente você não encontrará nenhum seguro viagem mais em conta do que este que é oferecido sem custo algum.

No entanto, a cobertura oferecida por ele é bem mais simples se comparada ao seguro viagem de uma seguradora. Diante disso, se você vai viajar para a Europa, por exemplo, é importante saber se o seguro do cartão cobre as despesas médicas com um valor mínimo de 30 mil euros. Uma vez que esse é o valor mínimo exigido pelo Tratado Schengen que está em vigor em quase 30 países da região.

E não esquecer que a maioria das bandeiras trabalha com reembolso, ou seja, após o atendimento ocorrido durante a viagem o cartão de crédito irá lhe reembolsar pelos gastos.

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